2024 年 11 月 14 日
美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 今天宣布与大都会人寿保险公司 (MetLife, Inc.) 的子公司美国人寿保险公司 (American Life Insurance Company，ALICO) 达成 178,421 美元的和解协议。ALICO 同意就其因 2,331 项明显违反 OFAC 对伊朗制裁的行为而承担的潜在民事责任达成和解。这些明显违规行为与为伊朗政府拥有或控制的阿拉伯联合酋长国实体提供的保险单有关。和解金额反映了 OFAC 的认定，即这些明显违规行为是自愿披露的，且并不严重。
主要内容摘要：
违规行为：ALICO在2022年2月23日至2023年8月14日期间，向位于阿联酋的几所学校和实体（这些学校和实体由伊朗政府拥有或控制）发放团体医疗和人寿保险单，收取保费，并支付索赔。ALICO处理了2,331笔保费和索赔，总额为446,077美元。
违规细节：
2023年2月13日，ALICO的一名销售代理在阿联酋内部请求为一个由伊朗政府拥有或控制的实体提供定制团体政策的报价。
ALICO在2023年3月中旬对实体进行制裁筛查时产生了警报，但由于实体本身不在特别指定国民和被封锁人员名单（SDN名单）上，ALICO将警报清除为误报。
后来，同一名销售代理通过另一渠道请求新报价，这次是通过阿联酋的第三方管理员，ALICO将某些产品的管理外包给了该管理员。
该销售代理还为阿联酋的一所学校（学校1）提交了定制政策的请求，并为另一所学校（学校2）提交了团体医疗政策和团体人寿保险政策的请求。
违规后果：ALICO在2022年2月23日至2023年8月14日期间，为三个被伊朗政府拥有或控制的保险单持有人提供保险覆盖，因此收取了15笔保费，总额为240,614美元，并支付了2,316笔索赔，总额为205,463美元。这些行为导致了对伊朗交易和制裁规定的明显违反。
处罚计算和一般因素分析：根据OFAC的经济制裁执法指南，基础民事罚款适用于此案件，等于每项明显违规的交易价值的一半，总计223,038美元。和解金额178,421美元反映了OFAC对执法指南下的一般因素的考虑。
合规考虑：此案强调了在制裁风险较高的国家对客户进行尽职调查的重要性，以确保没有客户是被封锁的人，即使他们没有在SDN名单上明确列出。此外，公司应考虑涉及商业伙伴和其他第三方的安排所带来的风险，这些第三方在合规方法上可能有所不同。
OFAC执法和合规资源：OFAC提供了关于制裁合规计划的基本组成部分的框架，并概述了OFAC如何将这些组成部分纳入对明显违规的评估以及调查结果的解决。
举报人计划：美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）维护一个举报人激励计划，适用于违反OFAC管理的制裁和银行保密法的行为。